Les bannières qui ne vendent que leurs fonds (partie 2)

Nous avons déjà écrit qu’il y avait plus de 210 familles de fonds comme les banques et les compagnies d’assurance, etc. qui vendent des parmi les 38000 fonds de disponibles au Canada. Certaines familles de fonds se limitent à la vente uniquement de leurs propres fonds. Certaines familles ont 100 fonds à vendre, d’autres 500, etc. Pensez-vous vraiment que la famille qui n’a que 100 fonds différents à vendre ou 500 ou 1000, va vendre les meilleurs de tous les 38000 fonds de disponibles au Canada ? Bien sûr que non. Certaines familles de fonds peuvent avoir jusqu’à 50% de leurs fonds qui ont des rendements négatifs à certains moments. Ouf! Le rôle du MIDIF est de vous renseigner là-dessus et de vous protéger en quelque sorte d’achats de fonds ou de portefeuilles de fonds qui ne sont pas beaux.

Imaginez-vous maintenant qu’une famille de fonds X, vous fabrique un portefeuille de fonds avec 6 fonds différents dedans, mais des fonds qui viennent tous de la même bannière X. Supposons que dans votre portefeuille, il y a un fonds actions canadiennes, un actions américaines, un actions mondiales, un actions de pays émergents, un fonds de revenu fixe à faible volatilité et un fonds équilibré. Ces fonds sont tous de la même bannière X. Croyez-vous vraiment que cette firme va pouvoir vous offrir le meilleur de chacun de ces 6 fonds parmi les 38000 fonds de disponibles au Canada. Bien voyons ! Il est peu probable. Ce portefeuille pourrait avoir parmi les pires fonds des 6 catégories de fonds mentionnés. Ce sera un portefeuille piètre pour l’investisseur. Il est facile de démontrer qu’un portefeuille bâtit avec des fonds de différentes familles peut avoir des rendements allant de 2 à 10 fois de plus que ceux bâtit avec des fonds venant d’une même bannière. Ne vous contentez pas du médiocre. Vous méritez de faire évaluer vos portefeuilles. Le MIDIF peut vous le faire gratuitement. Écrivez-nous au . Conclusion : Des portefeuilles de fonds d’une même famille font l’affaire de la famille, car la plupart du temps elle fait plus d’argent en vendant ses propres fonds qu’en vendant les fonds d’un autre fabricant. Mais ce genre de portefeuille sera sous-optimale pour un investisseur. L’investisseur aura de meilleurs rendements avec moins de risque de perte de capital s’il choisit parmi les meilleurs des 38000 fonds.